馬克卡內基將 Circle 的美元硬幣推向澳洲超級基金

摘自《澳大利亞金融評論報》 

詹姆斯·艾爾斯

資深記者

馬克·卡內基(Mark Carnegie) 正在與Circle Internet Financial（一種與美元價值掛鉤的主要加密貨幣運營商）合作，將其數位貨幣引入澳大利亞——他表示此舉可以幫助養老基金避免巨額銀行費用。

這位由股票經紀人轉型為加密貨幣傳播者的 MHC Digital Group 將與 Circle 合作，向機構投資者分發市值為 $US360 億（$520 億）的美元幣。 Circle 正在考慮以約 $US50 億美元的估值在美國上市，在進軍該地區時在日本也達成了類似的交易。

自從卡內基先生於 2021 年轉向加密貨幣並移居新加坡以來, MHC Digital 一直在為尋求數位資產交易的機構投資者開發服務。他的公司將國際支付視為區塊鏈的關鍵用途，與傳統銀行間系統 Swift 相比，這是一種更便宜、更快捷的資金轉移方式。

與傳統支付系統相比，美元硬幣 (USDC) 交易可以在幾秒鐘內完成全球結算，而傳統支付系統可能需要幾天的時間才能完成，並且在周末或假日不運行。卡內基先生認為，透過減少摩擦和成本，這些貨幣對大銀行目前提供的跨國支付和貨幣對沖服務具有破壞性。

卡內基先生是一位前商業銀行家，他與前瑞士信貸銀行高管John Wylie 共同創立了Carnegie Wylie & Co，並於2007 年將其出售給Lazard。 Circle 合作創建澳洲的美元硬幣等值物。

同時，他希望說服大型退休基金考慮替代支付技術，他承認這可能很難推銷。但卡內基表示，全球銀行透過 Swift 網路進行國際支付，從投資者和公司身上賺取了 $1700 億美元，這可能意味著巨額節省。

「我一直認為超級基金是我們天然的合作夥伴。他們正試圖攻擊澳洲銀行體系的利潤池。當我審視[傳統金融]時，我們可以將貪婪的交易費用從系統中剔除，」卡內基先生說。

“我希望我們能夠證明有數億美元的外匯交易費用，超級基金正在被麥格理銀行和其他現有銀行撕破臉皮。”

美元硬幣是一種所謂的穩定幣，是一種因與法定貨幣掛鉤而具有穩定價格的加密貨幣。 USDC 以現金和短期政府債務為後盾，存放在銀行，可一對一兌換為美元。該公司希望美國出台具體法律來規範其使用。

流通中的 USDC 數量為 $US360 億，較 2022 年中期 $US560 億的峰值有所下降，當時 FTX 崩盤導致投資者退出加密貨幣市場。另外，當 Circle 去年表示在倒閉的矽谷銀行中持有 $US33 億美元時，USD Coin 的價值就跌破了與美元掛鉤的匯率。僅一周後，它就恢復到與美元平價。

本月早些時候，央行表示 它正在探索澳元的央行數位貨幣（CBDC）版本 這可以幫助銀行使用區塊鏈技術結算交易，從而節省數十億美元的後台效率。澳新銀行和聯邦銀行告訴 上週的澳洲金融評論加密貨幣和數位資產高峰會 他們也正在探索數位貨幣的形式，包括「代幣化」存款。

然而，Circle 首席商務官Kash Razzaghi 表示，銀行數位貨幣與美元硬幣不同，「美元硬幣是建立在對開放平台的信念之上的，就像互聯網對內容的作用一樣，透過使其無處不在，成本接近零」。

他質疑銀行是否會引入一種新的貨幣形式，使存款更容易離開銀行，因為這些都是重要的資金來源。他補充說，這些加密貨幣的互動可能也更加困難。

「我們打賭資金在[區塊]鏈上流動，但代幣化存款和 CBDC 一般來說是閉環系統。銀行客戶可以利用這一點，但如果您的 Hotmail 不與 Gmail 通信，因此您無法跨提供商發送電子郵件怎麼辦？

MHC Digital 和 Circle 未來可能會合作創建澳元穩定幣，與現有的小型數位貨幣競爭。

「[USD Coin] 是加密穩定幣在澳洲發揮作用的最終狀態嗎？不，事實並非如此，」卡內基先生說。 「但鑑於監管速度緩慢，USDC 可能會持續十年。當監管機構真正採用這項技術時，我們希望走在前面，因為我們認為加密貨幣對於國際支付來說是一個更好的陷阱。