摘自《澳大利亞金融評論報》
詹姆斯·艾爾斯
資深記者
馬克·卡內基(Mark Carnegie) 正在與Circle Internet Financial(一種與美元價值掛鉤的主要加密貨幣運營商)合作,將其數位貨幣引入澳大利亞——他表示此舉可以幫助養老基金避免巨額銀行費用。
這位由股票經紀人轉型為加密貨幣傳播者的 MHC Digital Group 將與 Circle 合作,向機構投資者分發市值為 $US360 億($520 億)的美元幣。 Circle 正在考慮以約 $US50 億美元的估值在美國上市,在進軍該地區時在日本也達成了類似的交易。
![馬克·卡耐基](https://mhcdigitalgroup.com/wp-content/uploads/2023/11/Mark-Carnegie-AFR.webp)
自從卡內基先生於 2021 年轉向加密貨幣並移居新加坡以來, MHC Digital 一直在為尋求數位資產交易的機構投資者開發服務。他的公司將國際支付視為區塊鏈的關鍵用途,與傳統銀行間系統 Swift 相比,這是一種更便宜、更快捷的資金轉移方式。
與傳統支付系統相比,美元硬幣 (USDC) 交易可以在幾秒鐘內完成全球結算,而傳統支付系統可能需要幾天的時間才能完成,並且在周末或假日不運行。卡內基先生認為,透過減少摩擦和成本,這些貨幣對大銀行目前提供的跨國支付和貨幣對沖服務具有破壞性。
卡內基先生是一位前商業銀行家,他與前瑞士信貸銀行高管John Wylie 共同創立了Carnegie Wylie & Co,並於2007 年將其出售給Lazard。 Circle 合作創建澳洲的美元硬幣等值物。
同時,他希望說服大型退休基金考慮替代支付技術,他承認這可能很難推銷。但卡內基表示,全球銀行透過 Swift 網路進行國際支付,從投資者和公司身上賺取了 $1700 億美元,這可能意味著巨額節省。
「我一直認為超級基金是我們天然的合作夥伴。他們正試圖攻擊澳洲銀行體系的利潤池。當我審視[傳統金融]時,我們可以將貪婪的交易費用從系統中剔除,」卡內基先生說。
“我希望我們能夠證明有數億美元的外匯交易費用,超級基金正在被麥格理銀行和其他現有銀行撕破臉皮。”
美元硬幣是一種所謂的穩定幣,是一種因與法定貨幣掛鉤而具有穩定價格的加密貨幣。 USDC 以現金和短期政府債務為後盾,存放在銀行,可一對一兌換為美元。該公司希望美國出台具體法律來規範其使用。
流通中的 USDC 數量為 $US360 億,較 2022 年中期 $US560 億的峰值有所下降,當時 FTX 崩盤導致投資者退出加密貨幣市場。另外,當 Circle 去年表示在倒閉的矽谷銀行中持有 $US33 億美元時,USD Coin 的價值就跌破了與美元掛鉤的匯率。僅一周後,它就恢復到與美元平價。
本月早些時候,央行表示 它正在探索澳元的央行數位貨幣(CBDC)版本 這可以幫助銀行使用區塊鏈技術結算交易,從而節省數十億美元的後台效率。澳新銀行和聯邦銀行告訴 上週的澳洲金融評論加密貨幣和數位資產高峰會 他們也正在探索數位貨幣的形式,包括「代幣化」存款。
然而,Circle 首席商務官Kash Razzaghi 表示,銀行數位貨幣與美元硬幣不同,「美元硬幣是建立在對開放平台的信念之上的,就像互聯網對內容的作用一樣,透過使其無處不在,成本接近零」。
他質疑銀行是否會引入一種新的貨幣形式,使存款更容易離開銀行,因為這些都是重要的資金來源。他補充說,這些加密貨幣的互動可能也更加困難。
「我們打賭資金在[區塊]鏈上流動,但代幣化存款和 CBDC 一般來說是閉環系統。銀行客戶可以利用這一點,但如果您的 Hotmail 不與 Gmail 通信,因此您無法跨提供商發送電子郵件怎麼辦?
MHC Digital 和 Circle 未來可能會合作創建澳元穩定幣,與現有的小型數位貨幣競爭。
「[USD Coin] 是加密穩定幣在澳洲發揮作用的最終狀態嗎?不,事實並非如此,」卡內基先生說。 「但鑑於監管速度緩慢,USDC 可能會持續十年。當監管機構真正採用這項技術時,我們希望走在前面,因為我們認為加密貨幣對於國際支付來說是一個更好的陷阱。